Как это считается
Стоимость ОСАГО складывается из базового тарифа и коэффициентов, и один из них — КБМ (коэффициент бонус-малус) — зависит от аварийности. За каждый год без страховых выплат класс водителя растёт, а скидка увеличивается: минимальный КБМ 0.46 даёт скидку 54%.
Если после ДТП пострадавший обращается за выплатой в страховую компанию, виновник теряет часть скидки: его КБМ падает сразу на несколько ступеней. Например, при КБМ 1.00 он становится 1.76 — следующий полис дорожает на 76%. Мало того: без ДТП скидка продолжала бы расти дальше (0.91, 0.83, 0.78…), поэтому даже после возврата к прежнему уровню вы всё равно отстаёте от безаварийной траектории. Это отставание держится, пока обе траектории не сойдутся у минимального КБМ 0.46.
Поэтому при мелких повреждениях часто выгоднее заплатить пострадавшему на месте: если ремонт дешевле, чем суммарная переплата за будущие полисы, вы экономите разницу. Калькулятор сравнивает две траектории — «с ДТП» и «без ДТП» — по годам за выбранный вами срок и суммирует разницу в цене каждого полиса. Из вашей текущей цены полиса выделяется часть без КБМ, к которой и применяются оба коэффициента.
Частые вопросы
На сколько подорожает ОСАГО после ДТП?
После одной страховой выплаты КБМ падает сразу на несколько ступеней: при 1.00 — до 1.76 (+76% к цене полиса), при максимальной скидке 0.46 — до 0.78. С учётом того, что без ДТП скидка продолжала бы расти, суммарная переплата за 10 лет обычно составляет 2–3 годовые цены полиса.
Сколько лет держится повышенный КБМ?
К прежнему уровню КБМ возвращается за 2–7 безаварийных лет, но отставание от безаварийной траектории сохраняется ещё дольше — до тех пор, пока скидка не дойдёт до минимального КБМ 0.46 у обеих траекторий.
Когда нельзя расходиться без оформления?
При вреде жизни или здоровью, если в ДТП больше двух автомобилей, если виновник спорный или у одной из сторон нет полиса ОСАГО — в этих случаях только оформление с ГИБДД.
Как застраховаться от «взял деньги и всё равно заявил в страховую»?
Оформляйте расписку о получении средств и отсутствии претензий у пострадавшего — она защитит вас, если он позднее обратится в страховую компанию.