Коэффициент бонус-малус (КБМ) – это индивидуальное значение каждого автострахователя, на которое умножается тариф ОСАГО. Оно закрепляется за водителем на 1 год и обновляется каждое 1 апреля. КБМ можно считать поощрением за аккуратное безаварийное вождение. Всего насчитывается 15 классов водителей, которым присваивается значение от 0,5 до 2,45. Чем оно ниже, тем дешевле обходится оформление полиса автострахования. Коэффициент бонус-малус меняется в зависимости от количества совершенных ДТП по вине водителя, но не зависит от суммы выплат. Например, человек, совершивший одно крупное ДТП, будет в следующем году платить за страховой полис ОСАГО меньше, чем тот, кто совершил две или три аварии с мелкими выплатами. Но у каждого из них стоимость страховки увеличиться.
КБМ 0,75 – это скидка на оформление полиса ОСАГО в 25%. Она назначается в том случае, если у водителя в прошлом году был коэффициент 0,80, и за год не было совершено ни одного ДТП по его вине. В итоге, стоимость нового страхового полиса будет снижена на 5% от предыдущего года и на 25% от базового страхового тарифа.
За вождение в течение десяти лет без ДТП по вине водителя закрепляется коэффициент 0,5. Это говорит о том, что полис ОСАГО будет приобретаться с максимальной скидкой в 50%. При совершении аварий по вине водителя КБМ будет увеличиваться. Начинающему автолюбителю присваивают КБМ 1 и оформление полиса ОСАГО производится по основному тарифу.
При текущем КБМ 0,75 в следующем году водителю будет назначен коэффициент бонус-малус исходя из количества совершенных по его вине ДТП:
В случае, когда в страховку с ограничением вписано несколько человек, расчет КБМ производится по наихудшему значению одного из водителей. Например, при коэффициенте 0,55 и 1,40 стоимость при оформлении совместного полиса ОСАГО будет рассчитана на 40% дороже базового тарифа, хотя первый водитель уже накопил скидку в 45%. В базе данных при этом за каждым водителем сохраниться свой КБМ.